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企业发票贷款
宁夏黄河农商行选报2021年金融服务中小微企业优
发表于 2021-08-27 浏览:
文章导读:作为宁夏黄河农商行首款信用类对公特色贷款产品,银税贷的推出是市场经济发展及信用体系建设的大势所趋,是地方性金融机构支小助微、坚持本源经营战略的有力实践,是拓客获客...

  作为宁夏黄河农商行首款信用类对公特色贷款产品,“银税贷”的推出是市场经济发展及信用体系建设的大势所趋,是地方性金融机构支小助微、坚持本源经营战略的有力实践,是拓客获客、夯实小微客群的有效落实,在切实解决小微企业“融资难、融资贵”难题的同时,使企业更加认识到信用的价值,营造了“守信激励、失信惩戒”的良好信用环境。

  2017年8月,宁夏黄河农商行与自治区税务局签订“银税互动”战略合作协议,双方共同搭建“银税互动”服务平台,建立信用评价互认机制,在各自的信用评价指标体系中引入对方的信用评价结果并实行联动管理,银行将企业纳税信用评价结果作为贷款办理的主要参考依据,遵循守信激励、失信惩戒的原则,为优质纳税企业的发展提供信用贷款支持。

  2017年10月,宁夏黄河农商行正式出台“银税贷”业务管理办法,将纳税信息作为企业融资的突破点,标志着依据企业纳税信用信息发放信用贷款的正式开始。“银税贷”贷款是指面向经营正常、且正常纳税或开取增值税发票的中小微企业和个体工商户,依据其纳税情况,发放的短期流动资金贷款。具有高额度、易申请、快时效、免担保、省成本五大特点:

  “银税贷”产品在依托企业纳税信用信息的基础上,解决了客户无抵押物的困惑,另外需要重点说明的一点是:为了扩大小微企业目标客户群体,宁夏黄河农商行“银税贷”将暂时没有参与税务局纳税信用等级评定的小规模纳税人也纳入了目标客户范围,根据企业增值税发票额即可申请信用贷款,最大程度上降低“银税贷”产品的准入门槛,增加受惠企业数量。

  2017年11月,出台宁夏黄河农商行“银税贷”产品营销推广方案,明确了业务办理流程,重点明确了业务宣传、业务营销、纳税信息查询流程等事项及职责:

  业务营销:依据税务局提供的纳税信用等级名录,针对信用等级A、B级以上的企业,按照支行就近原则采用电话、实地走访等方式进行名单式营销。

  宁夏黄河农商行与自治区税务局及各市、县级级税务局、办税大厅建立长效联系对接机制,以服务客户为原则、以节约客户成本为目的,规范纳税信息查询流程,简化贷款申办环节,开发线上查税流程,提高贷款办理时效。

  流程,减轻企业负担。在“银税直联”开发之前,为减轻企业负担,在企业签订授权书的前提下,由银行工作人员前去税务主管机关代理企业查询纳税信息,作为贷款的重要依据,节约企业成本。2.科技赋能金融,纳税数据线上化。目前黄河农商行已与国家税务总局宁夏回族自治区税务局对接,开发线上纳税数据接口,实现纳税信息查询的线上化,打通“银行-税务”数据通道,业务流程从“客户申请-税务局纳税查询-贷款上报审批-贷款发放”的线下模式,逐步优化为“线上测额-客户申请-线上进件-贷款上报审批-贷款发放”的半线上化模式,极大程度提升了纳税查询及业务办理的时效性和客户体验,开创了“银政合作”新模式,助力营商环境新发展。

  ,融资支持批量化。改变传统的线下、人工、单笔办理的传统模式,创新为依托二维码、企业网银、微信银行等渠道的线上、批量获客及业务办理新模式,客户扫码二维码,线上实现额度测算后,可自助发起“银税贷”业务申请,申请实时传至银行信贷业务系统中,一线营销人员可实时查询进件业务并开展业务对接,从而提高支持小微企业的广泛性、精准性和时效性。4.设立审批分部,业务

  审批扁平化。为改变所有业务均需上报总行流程长、效率低的现状,宁夏黄河农商行针对支行小微业务报审,以支行就近为最优原则,设立三处授信审批分部,并成立小微业务审批小组,专门负责“银税贷”业务审批,减少审批环节、缩短审批时间,提高企业融资获得时效。三、成果与反响(一)市场效应

  自宁夏黄河农商行“银税贷”业务开办以来,市场效应明显,受到了小微客户群体的广泛认可和好评,在切实解决企业“融资难、融资贵”难题的同时,使企业更加认识到信用的价值所在,营造了“守信激励、失信惩戒”的良好环境,为促进社会信用体系建设助了一份应有之力。2019年5月27日,该银行推送的《“银税贷”助力守信企业破解融资难》从全市公开征集的52个信用案例中脱颖而出,获选“银川市十大信用典型案例”,也是银川市唯一获此殊荣的金融机构。

  积极在获客拓客、业务流程上进行创新,生成对公业务线上进件二维码,用于对公业务产品宣传、线上测额及线上进件,将二维码布放在宣传折页、线上宣传链接、微信银行、企业网银等渠道,客户扫码二维码可在线发起“银税贷”业务申请,申请信息实时发至支行,支行可在信贷系统实时查看到客户融资申请信息,第一时间对接有效客户,客户体验得到有效提升。

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